2024年からスタートした「新NISA」は、投資初心者からベテランまで注目される制度です。本記事では、新NISAの基本的な仕組みやメリットをわかりやすく解説します！
目次
新NISAの基本情報
新NISAとは？
まるこ新NISAって難しそう…私でもできるかな？
新NISAは、株や投資信託などで得られる利益が非課税になる制度です。2024年から改正されて以下の特徴があります！
- 生涯投資枠：1,800万円
- 年間投資枠：360万円（つみたて120万円＋成長投資240万円）
- 非課税期間：無期限
これにより、長期的な資産形成がしやすくなりました。
つみたて投資枠と成長投資枠
- つみたて投資枠：少額からコツコツ積立投資（年間120万円まで）。
- 成長投資枠：個別株やETF、一括投資も可能（年間240万円まで）。
両枠を併用することで柔軟な運用が可能です。
新NISAの6つのメリット
1. 運用益が一生涯非課税
生涯1,800万円までの投資で得られる運用益や配当金が非課税に。例えば、1,800万円の投資が1億円に成長しても、税金はかかりません。
2. 非課税期間が無期限化
旧制度では非課税期間が限られていましたが、新NISAでは無期限。売却タイミングを自由に選べます。
3. 投資枠の再利用が可能
売却した場合、その分の非課税枠を翌年以降再利用できます。これにより、柔軟なポートフォリオ調整が可能です。
4. 資産形成の自由度アップ
つみたてと成長投資を組み合わせることで、目的に応じた運用が可能。例えば、長期安定型と短期利益追求型を併用できます。
5. 初心者でも始めやすい
金融庁基準の商品に限定されるため、リスク管理がしやすい点も魅力です。
6. 老後資金準備に最適
非課税で配当金を受け取れるため、老後の安定収入源としても活用できます。
注意点とデメリット
- 成長投資枠は最大1,200万円まで。
- 投資商品によってリスクあり（元本割れなど）。
新NISAを活用するコツ
- 目的別に枠を活用：教育費ならつみたて枠、短期利益狙いなら成長枠。
- 分散投資でリスク軽減。
- 定期的にポートフォリオを見直しましょう。
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